Assalamualaikum..
Artikel ini akan menerangkan konsep dan tujuan takaful mengikut bahagian.
Pelan Takafulink Series PruBSN Takaful merupakan pelan 3 dalam 1. Ia meliputi Bahagian Manfaat Perlindungan, Bahagian Manfaat Hospital dan Bahagian Manfaat Simpanan. Setiap bahagian ini mempunyai tujuan dan manfaat masing-masing.
BAHAGIAN MANFAAT PERLINDUNGAN
Bahagian ini meliputi 3 aspek perlindungan iaitu pampasan untuk kematian, sakit kritikal dan kelumpuhan.
Tujuan bahagian ini adalah untuk membantu kita merancang kewangan supaya jika berlaku salah satu daripada 3 aspek tersebut kepada kita, kita mempunyai dana yang dapat membantu untuk meneruskan kehidupan.
Ia juga boleh disimpulkan kepada dana penggantian pendapatan seseorang.
BAHAGIAN MANFAAT HOSPITAL
Bahagian ini merupakan satu aspek yang sangat penting. Ia merupakan 1 cara mudah untuk seseorang mengumpul dana untuk kos perubatannya.
Kita biasa mengenalinya sebagai Kad Perubatan. Di PruBSN Takaful, kad ini diberi nama Takaful Health2.
Takaful Health2 ini bertujuan untuk menyiapkan dana bagi membiayai bil hospital yang akan dikenakan kepada kita jika kita ingin mendapatkan rawatan dihospital swasta atau kerajaan.
Kad ini boleh digunakan untuk semua kes yang dirawat diwad hospital kecuali untuk bersalin, rawatan gigi, rawatan kecantikan dan penyakit sedia ada serta perkara-perkara yang tidak dilindungi yang telah digariskan dalam buku polisi. Anda boleh rujuk buku polisi untuk maklumat yang sahih.
Seawal 1 hari dana ini telah terkumpul untuk anda jika kes kemalangan. Seawal 1bulan juga untuk kes-kes biasa dan seawal 4 bulan untuk kes penyakit spesifik. Mana mungkin dalam masa 4 bulan kita boleh mengumpul dana serendah RM50K dalam masa 1hari, 1bulan dan 4bulan!
Bahagian ini juga mengandungi rider tambahan untuk elaun wad, elaun bedah, elaun icu, elaun MC, rawatan luar kemalangan dan sebagainya.
Takaful Health2 menawarkan pakej bermula TH2 (150) sehingga TH2 (600).
150 itu bukan membawa maksud jumlah caruman bulanan polisi seseorang namun ia membawa maksud harga bilik harian, had tahunan dan had hayat.
PruBSN Takaful menjamin untuk pembaharuan bahagian ini setiap tahun. Penggunaan kad Takaful Health2 ini tertakluk kepada ko-takaful/ko-payment sebanyak 10% dengan jumlah minimum RM300 dan maksimum RM1000. Ada juga pelan yang tiada ko-takaful di PruBSN Takaful.
BAHAGIAN MANFAAT SIMPANAN
Bahagian ini ramai yang suka dan berminat. Tidak dinafikan, dalam pelan ini simpanan juga merupakan salah satu tujuan iaitu untuk sebagai pendidikan dan persaraan.
Simpanan didalam takaful merupakan konsep simpanan jangka masa panjang. Kebiasaannya saya menggunakan kitaran 20 tahun.
Simpanan ini juga merupakan satu pendekatan/langkah Bank Negara Malaysia (BNM) ingin membantu melindungi pengguna/pencarum. Jika dahulunya pelan lama tiada simpanan ia sedikit sebanyak merugikan dan membahayakan pengguna. Contoh, jika kita dengar dulu-dulu, bayar takaful bertahun-tahun dan hanya kerana lewat/tidak mampu membayar lebih 30 hari polisi menjadi tamat/tidak aktif. Pernah dengar? ...
Untuk atasi masalah ini, BNM meluluskan pelan pelaburan ini untuk menyelamatkan pengguna. Andai pengguna membayar polisi bertahun-tahun tiba-tiba ada masalah kewangan dan tidak mampu membayar polisi, maka simpanan yang ada boleh diserap untuk menampung kos bulanan caj tabaru' polisi dan secara langsung membuatkan polisi masih aktif. Ini adalah manfaat paling besar kepada pengguna agar polisinya sentiasa aktif dalam 1 tempoh ketika mereka mempunyai masalah kewangan.
Jika dikumpul lamanya, sebahagian sumbangan kita secara bulanan itu akan terkumpul menjadi simpanan. Jumalah simpanan adalah tidak dijamin kerana ia bergantung kepada nilai semasa pelaburan ketika kita menjualnya.
Secara kasar saya boleh nyatakan untuk pelan kanak-kanak, simpanan dijangka 80% dan polisi orang dewasa 60-70% selepas 20 tahun. Ia bergantung kepada usia, kelas pekerjaan seseorang. Di PruBSN Takaful, simpanan ini boleh dipam menjadi 100% atau lebih melalui rider Takaful Saver. Cuma sediakan bajet sahaja.
Kelebihan simpanan di takaful adalah jika Si A lumpuh/kritikal, caruman bulananya akan menjadi percuma sehingga umur 80 tahun dimana semua manfaat perlindungan, hospital dan simpanan masih boleh digunakan secara percuma.
Ini amat sesuai bagi sesiapa yang ingin membuat simpanan persaraan/jangka masa panjang kerana simpananya akan dilindungi.
Sekian sahaja penerangan tentang tujuan dan manfaat yang kita boleh perolehi di takaful. Lakukan perancangan yang jelas dan terjamin.
Saya sedia membantu anda...PruBSN Takaful pilihan terbaik.
BAHAGIAN MANFAAT PERLINDUNGAN
Bahagian ini meliputi 3 aspek perlindungan iaitu pampasan untuk kematian, sakit kritikal dan kelumpuhan.
Tujuan bahagian ini adalah untuk membantu kita merancang kewangan supaya jika berlaku salah satu daripada 3 aspek tersebut kepada kita, kita mempunyai dana yang dapat membantu untuk meneruskan kehidupan.
Ia juga boleh disimpulkan kepada dana penggantian pendapatan seseorang.
Bagaimana ia membantu?
Jika seseorang (Si A) itu berpendapatan sebanyak RM2000 sebulan merancang untuk membuat penggantian pendapatan bagi dirinya dan keluarga jika berlaku sesuatu keadaan (mati/sakit kritikal/lumpuh). Maka Si A boleh membuat perancangan untuk memiliki dana untuk memberikannya kelegaan untuk suatu tempoh.
Contoh:
Gaji Si A RM2000 sebulan, RM24000 setahun, Si A lumpuh akibat serangan jantung dan tidak berupaya untuk bekerja lagi.
Jika Si A merasakan ingin memiliki dana cukup untuk 1 tahun sahaja maka Si A harus memiliki perlindungan sebanyak RM24000 sahaja.
Jika Si A merasakan ingin memiliki dana cukup untuk 5 tahun sahaja maka Si A harus memiliki perlindungan sebanyak RM120000 (RM24000 x 5) sahaja.
Dan begitulah seterusnya...
Maka anda harus memikirkan berapa banyak dana yang anda inginkan supaya anda boleh mempunyai "waktu bertenang" dan kelegaan kewangan sementara anda memikirkan cara menjana pendapatan lain.
Rujuk buku polisi anda untuk penerangan lebih lanjut tentang pembayaran ini.Jika seseorang (Si A) itu berpendapatan sebanyak RM2000 sebulan merancang untuk membuat penggantian pendapatan bagi dirinya dan keluarga jika berlaku sesuatu keadaan (mati/sakit kritikal/lumpuh). Maka Si A boleh membuat perancangan untuk memiliki dana untuk memberikannya kelegaan untuk suatu tempoh.
Contoh:
Gaji Si A RM2000 sebulan, RM24000 setahun, Si A lumpuh akibat serangan jantung dan tidak berupaya untuk bekerja lagi.
Jika Si A merasakan ingin memiliki dana cukup untuk 1 tahun sahaja maka Si A harus memiliki perlindungan sebanyak RM24000 sahaja.
Jika Si A merasakan ingin memiliki dana cukup untuk 5 tahun sahaja maka Si A harus memiliki perlindungan sebanyak RM120000 (RM24000 x 5) sahaja.
Dan begitulah seterusnya...
Maka anda harus memikirkan berapa banyak dana yang anda inginkan supaya anda boleh mempunyai "waktu bertenang" dan kelegaan kewangan sementara anda memikirkan cara menjana pendapatan lain.
Ada juga cara untuk kita menjana pendapatan secara bulanan daripada bahagian ini. Inilah yang dilakukan dan dicadangkan oleh saya.
Kita ambil polisi bernilai besar, contoh RM440000. Ini adalah polisi saya buat masa ini dan kita gantikan kepada nama Si A.
Jika berlaku salah satu daripada 3 ini (mati,sakit kritikal,lumpuh) Si A akan mendapat pampasan sebanyak RM440K secara sekaligus.
Andai kata kisah ini berlaku pada Jan 2010. Pecahan berikut dilakukan.
RM40K digunakan untuk kos sara hidup keluarga Si A sepanjang Jan-Dec 2010.
RM400K dalam masa sama dilaburkan ke ASB (ini hanya cadangan dan contoh sahaja, cara melabur terserah kepada diri masing-masing) yang memberi pulangan 7% setahun.
Maka Jan 2011, Si A bakal mendapat 7% x RM400K = RM28K setahun dan dibahagi 12 bulan mendapat RM2333.33 sebulan.
Maka, pendapatan bulanan telah kita janakan dan ia meringankan beban kita sekeluarga.
Bila dibayar pampasan itu?
1- Apabila Si A meninggal dunia - diberikan kepada waris
2- Apabila Si A menghidapi 36 jenis sakit kritikal. Tahap kritikal adalah 3 dan ke atas.
3- Apabila Si A lumpuh kekal selama 6 bulan.
Kita ambil polisi bernilai besar, contoh RM440000. Ini adalah polisi saya buat masa ini dan kita gantikan kepada nama Si A.
Jika berlaku salah satu daripada 3 ini (mati,sakit kritikal,lumpuh) Si A akan mendapat pampasan sebanyak RM440K secara sekaligus.
Andai kata kisah ini berlaku pada Jan 2010. Pecahan berikut dilakukan.
RM40K digunakan untuk kos sara hidup keluarga Si A sepanjang Jan-Dec 2010.
RM400K dalam masa sama dilaburkan ke ASB (ini hanya cadangan dan contoh sahaja, cara melabur terserah kepada diri masing-masing) yang memberi pulangan 7% setahun.
Maka Jan 2011, Si A bakal mendapat 7% x RM400K = RM28K setahun dan dibahagi 12 bulan mendapat RM2333.33 sebulan.
Maka, pendapatan bulanan telah kita janakan dan ia meringankan beban kita sekeluarga.
Bila dibayar pampasan itu?
1- Apabila Si A meninggal dunia - diberikan kepada waris
2- Apabila Si A menghidapi 36 jenis sakit kritikal. Tahap kritikal adalah 3 dan ke atas.
3- Apabila Si A lumpuh kekal selama 6 bulan.
BAHAGIAN MANFAAT HOSPITAL
Bahagian ini merupakan satu aspek yang sangat penting. Ia merupakan 1 cara mudah untuk seseorang mengumpul dana untuk kos perubatannya.
Kita biasa mengenalinya sebagai Kad Perubatan. Di PruBSN Takaful, kad ini diberi nama Takaful Health2.
Takaful Health2 ini bertujuan untuk menyiapkan dana bagi membiayai bil hospital yang akan dikenakan kepada kita jika kita ingin mendapatkan rawatan dihospital swasta atau kerajaan.
Kad ini boleh digunakan untuk semua kes yang dirawat diwad hospital kecuali untuk bersalin, rawatan gigi, rawatan kecantikan dan penyakit sedia ada serta perkara-perkara yang tidak dilindungi yang telah digariskan dalam buku polisi. Anda boleh rujuk buku polisi untuk maklumat yang sahih.
Seawal 1 hari dana ini telah terkumpul untuk anda jika kes kemalangan. Seawal 1bulan juga untuk kes-kes biasa dan seawal 4 bulan untuk kes penyakit spesifik. Mana mungkin dalam masa 4 bulan kita boleh mengumpul dana serendah RM50K dalam masa 1hari, 1bulan dan 4bulan!
Bahagian ini juga mengandungi rider tambahan untuk elaun wad, elaun bedah, elaun icu, elaun MC, rawatan luar kemalangan dan sebagainya.
Takaful Health2 menawarkan pakej bermula TH2 (150) sehingga TH2 (600).
150 itu bukan membawa maksud jumlah caruman bulanan polisi seseorang namun ia membawa maksud harga bilik harian, had tahunan dan had hayat.
PruBSN Takaful menjamin untuk pembaharuan bahagian ini setiap tahun. Penggunaan kad Takaful Health2 ini tertakluk kepada ko-takaful/ko-payment sebanyak 10% dengan jumlah minimum RM300 dan maksimum RM1000. Ada juga pelan yang tiada ko-takaful di PruBSN Takaful.
BAHAGIAN MANFAAT SIMPANAN
Bahagian ini ramai yang suka dan berminat. Tidak dinafikan, dalam pelan ini simpanan juga merupakan salah satu tujuan iaitu untuk sebagai pendidikan dan persaraan.
Simpanan didalam takaful merupakan konsep simpanan jangka masa panjang. Kebiasaannya saya menggunakan kitaran 20 tahun.
Simpanan ini juga merupakan satu pendekatan/langkah Bank Negara Malaysia (BNM) ingin membantu melindungi pengguna/pencarum. Jika dahulunya pelan lama tiada simpanan ia sedikit sebanyak merugikan dan membahayakan pengguna. Contoh, jika kita dengar dulu-dulu, bayar takaful bertahun-tahun dan hanya kerana lewat/tidak mampu membayar lebih 30 hari polisi menjadi tamat/tidak aktif. Pernah dengar? ...
Untuk atasi masalah ini, BNM meluluskan pelan pelaburan ini untuk menyelamatkan pengguna. Andai pengguna membayar polisi bertahun-tahun tiba-tiba ada masalah kewangan dan tidak mampu membayar polisi, maka simpanan yang ada boleh diserap untuk menampung kos bulanan caj tabaru' polisi dan secara langsung membuatkan polisi masih aktif. Ini adalah manfaat paling besar kepada pengguna agar polisinya sentiasa aktif dalam 1 tempoh ketika mereka mempunyai masalah kewangan.
Jika dikumpul lamanya, sebahagian sumbangan kita secara bulanan itu akan terkumpul menjadi simpanan. Jumalah simpanan adalah tidak dijamin kerana ia bergantung kepada nilai semasa pelaburan ketika kita menjualnya.
Secara kasar saya boleh nyatakan untuk pelan kanak-kanak, simpanan dijangka 80% dan polisi orang dewasa 60-70% selepas 20 tahun. Ia bergantung kepada usia, kelas pekerjaan seseorang. Di PruBSN Takaful, simpanan ini boleh dipam menjadi 100% atau lebih melalui rider Takaful Saver. Cuma sediakan bajet sahaja.
Kelebihan simpanan di takaful adalah jika Si A lumpuh/kritikal, caruman bulananya akan menjadi percuma sehingga umur 80 tahun dimana semua manfaat perlindungan, hospital dan simpanan masih boleh digunakan secara percuma.
Ini amat sesuai bagi sesiapa yang ingin membuat simpanan persaraan/jangka masa panjang kerana simpananya akan dilindungi.
Sekian sahaja penerangan tentang tujuan dan manfaat yang kita boleh perolehi di takaful. Lakukan perancangan yang jelas dan terjamin.
Saya sedia membantu anda...PruBSN Takaful pilihan terbaik.
Tiada ulasan:
Catat Ulasan